주택담보대출 갈아타기 신청 조건 방법 한도 총정리

주택담보대출 갈아타기 알아보기

 

 

최근 금융당국의 노력으로 등장한 대환대출 인프라를 통해 주택 소유자들은 기존 주택담보대출을 더 유리한 조건으로 갈아탈 수 있게 되었습니다.

 

 

 

이제는 쉽고 빠르게 다양한 대출상품을 비교하고, 최적의 대출로 스마트하게 전환하는 시대입니다. 어떤 조건에서 주택담보대출을 갈아탈 수 있는지, 그리고 어떻게 서비스를 이용할 수 있는지 자세히 알아보겠습니다.

 

 

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목차

1. 주택담보대출 갈아타기란?

1.1 주담대‧전세대출 갈아타기 이용 흐름도

2. 갈아타기 가능한 대출 조건

2.1 기간 제한

2.2 대출 상태 제한

2.3 중도금 집단대출 및 저금리 정책금융상품 제한

3. 주택담보대출 갈아타기 신청 방법

3.1 대출비교 플랫폼 활용

3.2 금융회사 앱을 통한 신청

4. 갈아타기 서비스를 제공하는 금융회사 목록

4.1 아파트 주택담보대출 대상 금융회사

4.2 전세대출 대상 금융회사

5. 대환대출 한도와 관련된 주의사항

5.1 증액 대환 불가

5.2 신규 대출 한도 제한

5.3 전세 계약 갱신 시 한도 증액 허용

6. 금융소비자 보호 및 리스크 관리방안

6.1 대출비교 플랫폼의 역할

6.2 중개수수료 공시 의무

6.3 대환대출 인프라 이용 대상 확대 방안

 

1. 주택담보대출 갈아타기란?

주택담보대출 갈아타기는 기존의 대출을 다른 금융회사로 옮기는 과정을 의미합니다.

 

금융위원회 홈페이지 출처

 

 

주택담보대출 갈아타기는 대출 이자 부담을 경감하거나, 더 나은 대출 조건을 확보하기 위한 수단으로 활용됩니다.

 

1.1 주담대‧전세대출 갈아타기 이용 흐름도

 

금융위원회 홈페이지 보도자료 출처

 

 

1. 대출비교 플랫폼을 통한 조회: 금융소비자는 대출비교 플랫폼을 활용하여 기존 대출의 금리, 잔액 등을 확인하고, 이를 제휴된 금융회사의 대출상품과 비교할 수 있습니다.
2. 대출 신청: 갈아타고 싶은 신규 대출 상품을 선택한 후, 해당 금융회사의 앱 또는 영업점을 통해 대출 심사를 신청합니다. 필요한 대부분의 서류는 금융회사가 공공 마이데이터 및 웹 스크래핑 방식을 통해 확인할 수 있어 별도 제출이 필요하지 않습니다.
3. 대출 심사 및 계약 약정: 신규 대출 금융회사는 약 2~7일간 대출 심사를 진행하고, 심사 결과를 차주에게 알려줍니다. 이후 차주는 대출 조건을 확인하고 대출 계약을 약정하게 됩니다.
4. 대출 이동 및 등기 처리: 대출 계약이 약정된 이후, 금융결제원의 대출이동 중계시스템을 통해 기존 대출의 상환 업무를 처리하고, 등기 말소 및 설정 업무를 수행합니다.
5. 대출 갈아타기 완료: 위 절차가 종료되면 대출 갈아타기가 완료되어 새로운 대출 조건으로 손쉽게 이용할 수 있습니다.

 

2. 갈아타기 가능한 대출 조건

 

 

2.1 기간 제한

아파트 주담대는 대출을 받은 후 6개월 이후부터 갈아타기 가능합니다.

전세대출은 대출을 받은 후 3개월 이후부터 전세 임차 계약기간의 1/2이 도과하기 전까지 갈아타기 가능합니다.

2.2 대출 상태 제한

연체 상태인 대출, 법적 분쟁 상태의 대출은 갈아타기 불가합니다.

저금리 정책금융상품, 중도금 집단대출도 갈아타기 불가합니다.

2.3 중도금 집단대출 및 저금리 정책금융상품 제한

중도금 집단대출 및 저금리 정책금융상품은 갈아타기 서비스의 대상에서 제외됩니다.

 

3. 주택담보대출 갈아타기 신청 방법

 

금융위원회 홈페이지 보도자료 출처

 

 

3.1 대출비교 플랫폼 활용

7개의 대출비교 플랫폼을 통해 아파트 주택담보대출, 4개의 플랫폼으로 전세대출을 조회하고 비교 가능합니다.

3.2 금융회사 앱을 통한 신청

16개의 은행 및 보험사 앱에서도 기존 대출 조회 및 신규 대출 상품 비교가 가능합니다.

 

 

 

4. 갈아타기 서비스를 제공하는 금융회사 목록

4.1 아파트 주택담보대출 대상 금융회사

농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 등 18개 은행 및 보험사 10개 등.

 

주택담보대출 상품 알아보기

 

4.2 전세대출 대상 금융회사

농협, 신한, 우리, SC제일, 기업, 국민, 하나, 대구, 부산, 광주, 등 18개 은행 및 보험사 3개 등.

 

전세대출 상품 비교하기

 

5. 대환대출 한도와 관련된 주의사항

 

카카오뱅크 홈페이지 출처

 

5.1 증액 대환 불가

주택담보대출 대상으로는 증액 대환이 불가합니다.

전세대출은 전세 계약 갱신 시 보증금 증액분만큼은 한도 증액 가능합니다.

5.2 신규 대출 한도 제한

새로운 대출의 한도는 기존 대출의 잔여 금액 이내로 제한됩니다.

전세 계약 갱신 시 보증금 증가분만큼 한도 증액 허용됩니다.

5.3 전세 계약 갱신 시 한도 증액 허용

전세 계약 갱신 시 보증금이 증액되는 경우, 해당 증액분만큼은 대환대출 한도 증액이 허용됩니다.

 

6. 금융소비자 보호 및 리스크 관리방안

6.1 대출비교 플랫폼의 역할

대출비교 플랫폼은 차주에게 유리한 대출상품을 추천하기 위한 알고리즘 검증 의무화 됩니다.

 

 

6.2 중개수수료 공시 의무

중개수수료는 소비자에게 전가되지 않도록 중개수수료율을 투명하게 공시합니다.

 

6.3 대환대출 인프라 이용 대상 확대 방안

대환대출 인프라를 통한 대출 갈아타기 서비스를 활용하는 대상을 확대하여 가계부채 증가 리스크를 관리합니다.

 

 

지금까지 주택담보대출 갈아타기, 갈아타기 가능한 대출 조건, 주택담보대출 갈아타기 신청 방법, 갈아타기 서비스를 제공하는 금융회사 목록, 대환대출 한도와 관련된 주의사항, 금융소비자 보호 및 리스크 관리방안에 대하여 알아보았습니다. 

 

 

 

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